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自序8

导论8

第一章　金融控股公司的发展及其风险成因8

第一节　国际金融运行模式变迁8

一、国际金融分业体制的由来8

序8

二、国际金融分业体制的瓦解9

三、金融混业经营的必然趋势12

一、我国早期的混业经营体制19

第二节　我国金融运行模式变迁19

二、我国金融分业体制的确立21

三、我国金融分业前提下的广泛合作22

第三节　混业经营模式的选择：金融控股公司25

一、混业经营的几种模式25

二、我国金融混业经营模式的现实选择28

第四节　中国金融控股公司的现状30

一、中国金融控股公司的形成过程30

二、纯粹的金融控股公司31

三、银行控股公司34

四、实业控股公司36

五、政策性金融控股公司37

第五节　金融控股公司风险的成因39

一、特殊的内部运营机制与金融控股公司风险39

二、外部环境约束与金融控股公司风险43

第一节　金融控股公司治理结构一般理论49

一、公司治理结构49

第二章　金融控股公司治理结构与风险控制49

二、金融控股公司治理结构51

第二节　金融控股公司治理结构对风险控制的作用机制53

一、股权结构对风险控制的作用机制53

二、董事会对风险控制的作用机制56

三、高管人员薪酬激励对风险控制的作用机制60

四、法律环境对风险控制的作用机制63

第三节　我国金融控股公司治理结构与风险控制现状65

一、国有股“一股独大”——股东风险加大65

二、“内部人控制”严重——道德风险加大66

三、管理体制不健全——操作风险加大67

四、多重委托代理关系——传递性风险加大68

五、法律法规不健全——法律风险加大70

第四节　金融控股公司风险控制的公司治理策略70

一、优化金融控股公司的治理结构70

二、建立有序的内部治理结构，防范内部风险72

三、营造良好的外部治理环境，降低外部风险73

四、提高金融控股公司系统治理的整体性，加强内部管理77

五、构建金融控股公司整体治理链条，保持对下属78

公司的控制权78

附录 （台湾）金融控股公司治理实务守则83

第三章　金融控股公司内部风险管理体系98

第一节　金融风险管理技术的一般性描述98

一、国际金融风险管理的发展99

二、金融风险定量管理技术100

三、VaR风险控制模型的特别考察105

一、组织架构107

第二节　金融控股公司的风险管理机制107

二、内控机制109

三、风险管理流程111

四、关于识别风险方法的特别分析113

五、对构造我国金融控股公司风险管理系统的借鉴意义116

第三节　完善金融风险预警机制117

一、建立金融系统内部安全网117

二、构筑分层次的预警系统117

三、健全科学的金融预警指标体系118

五、建立反应灵敏、渠道畅通的预警信息系统121

四、开发金融风险评测模型121

第四章　风险传递、“防火墙”与风险控制123

第一节　风险传递的途径与基础123

一、风险传递及其表现123

二、风险传递的主要途径及运行机制125

三、风险传递的基础——内部交易127

四、利益冲突风险与传递130

五、风险传递的成因133

一、风险传递控制的理论支持——现代投资组合理论134

第二节　风险传递的有效控制：“防火墙”设计134

二、国际上“防火墙”的主要形式和制度安排136

第三节　我国金融控股公司的“防火墙”设计142

一、设计原则142

二、对我国“防火墙”制度建设的具体建议144

第五章　金融控股公司风险外部监管的模式149

第一节　金融业大融合背景下的金融监管149

一、金融监管理念与模式演变149

二、统一监管模式与分业监管模式的比较150

三、功能型监管与机构型监管的比较151

第二节　美国模式153

一、美国金融控股公司发展的背景与现状153

二、美国金融控股公司风险的外部监管154

第三节　德国模式158

一、德国金融控股公司发展的背景与特点158

二、德国金融控股公司风险的外部监管160

第四节　英国模式163

一、英国金融控股公司发展的背景与现状163

二、英国金融控股公司风险的外部监管167

一、日本金融控股公司发展的背景与现状170

第五节 日本模式170

二、日本金融控股公司风险的外部监管173

第六节　外部风险监管模式的国际比较对我国的启示176

一、金融监管机构之间的协调177

二、建立以资本充足状况为重点的风险预警机制178

三、建立和完善配套的监管法律法规180

附录 巴塞尔新资本协议第二支柱监管当局监督检查实施指引182

第一节　金融约束、特许权价值与金融控股公司的准入风险220

第六章　金融控股公司的准入风险与控制220

第二节　民营金融控股公司的准入风险及其控制222

一、民营金融控股公司的现状222

二、民营金融控股公司准入风险的理论根源225

三、民营金融控股公司准入风险的具体表现232

四、民营金融控股公司准入风险的控制234

第三节　外资金融控股公司的准入风险及其控制237

一、外资金融控股公司准入风险的表现形式237

二、有关国家对外资金融控股公司准入的限制242

三、控制我国外资金融控股公司准入风险的策略246

第七章　资本充足率风险及其控制250

第一节　资本充足率风险的产生途径250

一、资本金重复计算250

二、母公司将债务或下游利润转成股权所造成的杠杆效应问题250

三、金融控股公司内不受监管的公司的资本充足率问题251

四、金融控股公司内部不同行业资本充足率要求不一251

第二节　资本充足率风险对金融控股公司的危害253

一、直接动摇了金融控股公司的抗风险能力253

二、直接危害金融控股公司的经营模式和增长方式253

三、将恶化金融控股公司的资源配置方式254

第三节　金融控股公司资本充足率风险的控制254

一、最低资本要求：在并表基础上剔除重复计算的资本充足率254

二、监督检查：金融控股公司资本充足率的国际监管标准266

三、市场纪律：金融控股公司资本充足率信息披露270

第一节　金融控股公司子公司市场退出风险274

一、银行子公司的退出风险274

第八章　金融控股公司的退出风险与控制274

二、证券公司的退出风险277

三、信托投资公司的退出风险278

四、保险公司的退出风险279

第二节　法人有限责任、子公司市场退出及退出的道德风险281

一、“法人有限责任”制度适用于金融控股公司吗？281

二、政府担保与在退出上的道德风险283

三、退出的道德风险的具体表现286

一、企业主体学说289

第三节　对金融控股公司退出的道德风险加以控制的理论解释289

二、工具学说290

三、市场自律假设291

四、公众信用背弃责任291

第四节　控制金融控股公司退出的道德风险的实践292

一、加重母公司的有限责任292

二、设立资本救助的法规293

三、提高盈余公积金294

四、对子公司实行横向合并295