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第一章 信用概述1

第一节 信用的重要意义和丰富内涵1

一、信用是发展市场经济的基础和生命线1

二、信用的多种内涵4

三、信用与诚信、信任、信誉的联系与区别4

四、信用在市场经济中的作用6

第二节 信用的要素和分类8

一、信用的要素8

二、信用的分类11

第三节 信用交易与信用风险13

一、信用交易13

二、信用风险14

三、经济信用化与区域经济发展14

四、信用风险主要源于信息不对称16

五、影响信用风险的其他因素17

第四节 经济发展状况与信用制度建设18

一、国民收入水平与信用经济19

二、社会阶层结构与个人信用制度建设20

第五节 信用关系与信用运行机制25

一、信用关系和信用行为25

二、信用制度及其作用26

三、信用运行机制及其作用27

第六节 大力发展信用经济28

一、大力发展银行卡产业28

二、积极发展电子商务32

第七节 本研究的主要观点及创新之处37

一、本课题国内外研究现状述评及研究意义37

二、本研究的主要内容、基本思路、主要创新点38

三、本研究课题的主要创新之处42

第二章 社会信用体系的基本框架43

第一节 信用法律制度体系43

一、信用法律制度体系的作用43

二、信用法律制度体系的内容44

第二节 信用信息系统46

一、信用信息系统的概念46

二、信用信息系统的功能47

三、信用信息系统的作用47

四、信用信息系统的标准化48

五、我国征信模式的选择48

第三节 信用服务中介体系51

一、信用服务中介机构的作用51

二、信用服务中介行业的分类52

三、我国信用服务中介体系的现状与问题55

第四节 守信激励与失信惩戒机制57

一、守信激励与失信惩戒机制的含义57

二、守信激励与失信惩戒机制的特征58

三、守信激励与失信惩戒机制的内容59

四、惩戒机制的工作原理59

五、建立健全守信激励与失信惩戒机制必须具备的其他条件60

六、建立企业失信惩戒机制60

第五节 社会信用体系的主要功能67

一、减少信用风险67

二、降低交易成本67

三、制裁失信行为68

四、提升融资能力69

五、促进社会和谐70

第三章 信用信息的采集与管理72

第一节 信用信息及其来源72

一、信用信息的概念和种类72

二、信用信息的来源75

三、信用信息来源渠道的优化79

第二节 信用信息的采集82

一、采集信用信息的基本法律规范82

二、信用信息采集方案86

三、信用信息采集的成本控制88

四、信用信息的核实90

五、信用信息的处理和加工92

第三节 信用信息的报告和使用94

一、信用信息质量及其评价94

二、信用报告95

三、信用信息的使用97

四、第三方征信数据库的利用98

第四节 客户信用档案管理103

一、客户信用档案设计103

二、客户信用档案库建设106

三、客户失信记录及其处理108

四、利用信用档案进行客户分类管理111

第四章 信用评估114

第一节 信用评估概述114

一、信用评估的概念与特点114

二、信用评估的意义与作用115

三、信用评估的对象与分类116

四、信用评分介绍119

五、信用评估与其他中介服务的区别与联系121

六、信用评估机构122

七、国际信用评估行业概况125

八、我国信用评估行业发展现状126

第二节 信用评估的要素与流程128

一、信用评估的原则128

二、信用评估的基本要素129

三、信用等级的划分与标识133

四、信用评估的工作程序139

第三节 信用评估体系142

一、信用评估体系概述142

二、信用评估指标体系142

第四节 信用评估分析方法145

一、信用评估分析框架145

二、定量分析与定性分析147

三、信用评估的要素分析148

四、信用评估报告范本153

第五节 企业内部信用评估156

一、客户信用评估概述156

二、内部评估的客户信息收集157

三、内部信用评估的内容和指标158

第五章 授信管理160

第一节 授信管理与信用政策160

一、授信管理的概念160

二、企业信用政策161

第二节 客户信用申请170

一、设计企业和个人信用申请表170

二、核准客户的信用申请172

三、受理客户的申诉173

四、信用决策175

第三节 客户信用风险评估175

一、信用风险产生的原因175

二、信用风险评估与度量176

第四节 授信额度管理184

一、了解企业总体授信额度的限制184

二、确定赊销客户群体的规模185

三、动态调控消费者的授信额度186

四、动态分析客户企业的信用价值186

五、设计客户授信的工作流程187

第六章 信用赊销合同及管理188

第一节 赊销合同内容188

一、赊销合同基本条款及注意事项188

二、赊销合同中的信用条件191

三、信用控制走好关键的三步棋196

第二节 赊销合同的设计197

一、赊销合同条款设计197

二、赊销符号及标准表述方式198

三、赊销合同文本建立200

四、赊销合同审查201

五、客户赊购凭证设计203

第三节 赊销合同的执行206

一、赊销合同签订授权206

二、跟踪赊销合同执行207

三、确定赊销合同执行方式209

第七章 企业受信融资管理213

第一节 企业信用形象的塑造213

一、企业信用形象的树立213

二、企业信用形象的展示214

三、企业信用增级216

第二节 受信融资方式218

一、企业受信融资的基本要素218

二、受信融资方式的分类218

三、企业主要融资方式简介220

第三节 负债筹资风险控制233

一、负债筹资的利弊分析234

二、负债筹资风险的来源235

三、负债筹资风险的防范236

第八章 个人信用管理240

第一节 信用是个人的第二身份证240

第二节 个人信用建设概况242

一、我国个人信用制度建设的基本历程242

二、个人信用体系建设的探索244

三、个人信用制度建设中存在的问题247

第三节 个人信用管理的主要内容252

一、选择合适的信用消费形式252

二、选择合适的信用消费品种254

三、避免滥用信用255

第四节 个人信用记录的主要形式及维护256

一、个人信用报告256

二、个人信用评估257

三、个人信用记录的维护和使用271

第五节 消费信用的发展现状与前景274

一、我国消费信用的发展现状274

二、我国消费信用的发展方向275

三、消费信用发展的相关保障措施276

第九章 企业信用管理279

第一节 企业信用管理的内容279

一、企业信用管理概述279

二、企业信用管理的主要内容282

三、企业信用管理的功能287

第二节 企业信用管理流程289

一、企业信用管理流程的内容289

二、企业信用管理流程的三个阶段290

三、企业信用管理流程的操作方法291

第三节 企业信用管理部门292

一、企业设立信用管理部门的必要性292

二、企业信用管理部门的主要任务294

三、企业信用管理部门的职能295

四、信用管理部门的工作内容296

五、信用管理部门人员的素质要求297

第四节 信用管理部门的组织结构和岗位设置298

一、信用管理部门的组织结构298

二、信用管理部门与其他部门的关系299

三、信用管理岗位设置302

四、信用管理部门人员的培训和考核306

五、信用管理的职业化308

第五节 信用管理从业人员职业道德建设309

一、信用管理职业道德建设的意义309

二、加强信用管理职业道德建设的措施310

三、信用管理从业人员的执业道德312

第十章 政府信用与政府信用建设315

第一节 政府信用的含义315

一、政府信用在市场经济中的双重作用315

二、政府信用的基本内涵316

三、政府信用的地位与作用318

四、政府信用与其他信用形式的显著区别320

第二节 当前我国政府信用存在的问题322

一、随意行政现象影响政府信用322

二、政府权力寻租活动导致信用下降323

三、政府行为不规范是导致失信的根源324

第三节 加强政府信用建设327

一、政府信用建设的意义327

二、政府信用建设的目标和基本原则328

三、政府信用建设应正确处理四大关系329

第四节 政府信用建设应实现政府职能的三个转变330

一、从“无限”政府转变为“有限”政府330

二、从“管制型”政府转变为“服务型”政府331

三、从“暗箱”政府转变为“阳光”政府331

第五节 政府信用体系的构建332

一、政府信用体系的构成因素332

二、政府信用体系的构建333

三、加强政府信用建设的主要措施338

主要参考文献341