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第一编 综合篇第一章 金融消费者概念探讨2

一、金融消费者的基本概念2

二、金融消费者概念的内涵：投资、消费、金融消费7

三、金融消费者概念的外延：组织、家庭、自然人9

第二章 金融消费者主要权利概述12

第一节 金融消费者的财产权12

一、财产权与金融消费者财产权12

二、财产安全权（保值增值权）20

三、财产自由处分权21

四、财产损失赔偿权22

第二节 金融消费者的人身权26

一、人身权与金融消费者人身权26

二、人身安全权（生命健康权）31

三、姓名权、名誉权和肖像权33

四、人格尊严权34

五、未成年金融消费者的特别权益36

第三节 金融消费者的其他权利40

一、信息保密与安全权40

二、金融消费者知情权和选择权43

三、接受金融消费知识教育权46

第三章 金融消费者的维权手段和路径概述49

第一节 自主协商解决49

一、自主协商解决方式的特点50

二、协商的具体做法50

三、成立维权社团53

第二节 投诉处理55

一、向金融机构投诉管理部门投诉55

二、向人民银行投诉56

三、向金融监管部门投诉57

四、向行业协会投诉61

第三节 诉讼与仲裁64

一、提起民事诉讼65

二、提起行政诉讼67

三、提起刑事自诉69

四、申请仲裁70

第二编 银行篇第四章 储蓄业务76

第一节 储户的基本权利与权益76

一、活期储蓄存款人的权利与权益76

二、定期储蓄存款人的权利与权益77

三、存款业务常见权益纠纷77

第二节 银行卡用户的基本权利与权益112

一、银行卡的分类及使用112

二、借记卡用户的权利与权益115

三、贷记卡用户的权利与权益117

四、银行卡业务常见权益纠纷122

第三节 个人结算业务消费者的基本权利与权益126

一、个人结算业务消费者基本权利与权益126

二、个人国内汇款用户基本权利与权益127

三、个人境外汇款用户基本权利与权益127

四、个人结算业务常见权益纠纷129

第四节 个人代收代付业务消费者的基本权利与权益139

一、银行代发工资业务消费者基本权利与权益139

二、银行网点代理缴费业务消费者基本权利与权益140

三、个人代收代付业务常见纠纷140

第五节 个人外汇业务消费者的基本权利与权益142

一、个人结汇业务消费者基本权利与权益142

二、因私购汇业务消费者基本权利与权益143

三、境外消费退税业务消费者基本权利与权益144

第六节 专业账户管理业务消费者的基本权利与权益145

一、个人联名账户业务消费者基本权利与权益145

二、专业账户管理业务纠纷146

第七节 其他储蓄结算业务消费者的基本权利与权益147

一、个人资信证明业务消费者基本权利与权益147

二、保管箱业务及用户基本权利与权益148

三、个人资信证明业务及保管箱业务常见纠纷149

第五章 理财产品类152

第一节 银行理财产品业务消费者的基本权利与权益152

一、人民币理财产品业务消费者基本权利与权益152

二、外汇理财产品业务消费者基本权利与权益155

三、代客境外理财业务消费者基本权利与权益155

四、银行理财产品业务常见纠纷156

第二节 银行代理基金业务消费者的基本权利与权益158

一、普通基金代理业务消费者基本权利与权益158

二、基金定投业务消费者基本权利与权益159

三、基金自动申购、自动赎回业务消费者基本权利与权益161

四、银行代理基金业务常见纠纷161

第三节 银行代理国债业务消费者的基本权利与权益164

一、凭证式国债业务消费者基本权利与权益164

二、电子式国债业务消费者基本权利与权益165

三、记账式国债业务消费者基本权利与权益165

四、银行代理国债业务常见纠纷166

第四节 股票与期货相关业务消费者的基本权利与权益168

一、第三方存管业务消费者基本权利与权益168

二、银期转账业务消费者基本权利与权益168

三、股票与期货相关业务常见纠纷169

第五节 代理保险业务消费者的基本权利与权益170

一、代理保险业务消费者的基本权利与权益170

二、代理保险业务常见纠纷171

第六节 个人外汇买卖业务消费者的基本权利与权益172

一、个人外汇买卖业务消费者基本权利与权益172

二、个人外汇买卖业务常见纠纷174

第七节 个人黄金业务消费者的基本权利与权益175

一、实物黄金买卖业务消费者基本权利与权益175

二、纸黄金买卖业务消费者基本权利与权益176

三、个人黄金业务常见纠纷177

第六章 个人信贷业务类179

第一节 个人住房贷款业务消费者的基本权利与权益179

一、一手住房贷款业务消费者基本权利与权益179

二、二手住房贷款业务消费者基本权利与权益181

三、住房公积金委托贷款业务消费者基本权利与权益182

四、个人商用房贷款业务消费者基本权利与权益183

五、其他个人住房贷款业务消费者基本权利与权益184

六、个人住房贷款业务常见纠纷185

第二节 个人汽车贷款业务消费者的基本权利与权益187

一、个人汽车消费贷款业务消费者基本权利与权益187

二、个人商用车贷款业务消费者基本权利与权益187

三、个人汽车贷款业务常见纠纷189

第三节 农户贷款业务消费者的基本权利与权益190

一、农户小额贷款业务消费者基本权利与权益190

二、农户助业贷款业务消费者基本权利与权益190

三、农户联保贷款业务消费者基本权利与权益191

四、农户贷款业务常见纠纷192

第四节 个人其他贷款业务消费者的基本权利与权益194

一、个人综合消费贷款业务消费者基本权利与权益194

二、个人房屋抵押贷款业务消费者基本权利与权益194

三、个人质押贷款业务消费者基本权利与权益195

四、个人信用贷款业务消费者基本权利与权益196

五、个人助学贷款业务消费者基本权利与权益197

六、个人经营贷款业务消费者基本权利与权益201

七、个人其他贷款业务常见纠纷203

第七章 电子银行类210

第一节 个人网上银行业务消费者的基本权利与权益210

第二节 个人电话银行业务消费者的基本权利与权益212

第三节 个人手机银行业务消费者的基本权利与权益213

第四节 自助设备服务业务消费者的基本权利与权益213

一、ATM机业务消费者基本权利与权益214

二、自助终端业务消费者基本权利与权益216

第三编 证券篇第八章 股票投资者的权益保护220

第一节 股票投资者的权利和义务220

一、普通股股东的权利222

二、优先股股东的权利232

三、股东的义务234

第二节 投资股票流程及注意事项236

一、开立账户237

二、委托交易240

三、资金存取246

四、证券托管249

五、查询250

六、账户管理251

第九章 基金投资者的权益保护254

第一节 基金投资者的权利和义务254

一、基金投资者的权利254

二、基金投资者的义务256

第二节 投资基金流程及注意事项258

一、投资准备258

二、基金购买259

三、基金赎回260

四、基金撤回261

五、基金分红261

第十章 债券投资者的权益保护265

第一节 债券投资者的权利265

一、债券持有人的权利266

二、政府债券中的权利267

三、公司债券中的权利267

四、债券投资者的义务268

第二节 投资债券流程及注意事项268

一、开户268

二、委托269

三、成交270

四、清算和交割270

五、过户271

第十一章 金融衍生产品投资者的权益保护273

第一节 金融衍生产品概述273

一、金融衍生产品的概念273

二、金融衍生产品的特性274

三、金融衍生产品的种类274

四、与金融衍生产品有关的术语275

第二节 权证276

一、权证的概念276

二、权证的分类277

三、金融消费者买卖权证的途径278

第三节 融资融券和股指期货281

一、融资融券业务流程简介281

二、股指期货业务流程简介289

第四编 保险篇第十二章 保险消费者的权益保护300

第一节 保险中的当事人300

第二节 保险消费者及交易对手方的权利与义务305

一、保险消费者的权利及义务305

二、保险公司的权利与义务306

第三节 保险消费者的理赔问题307

第十三章 财产保险310

第一节 家庭财产保险310

一、普通家庭财产险311

二、家庭财产两全险313

三、投资保障型家庭财产保险313

四、个人抵押贷款房屋保险313

第二节 机动车辆保险317

一、机动车交通事故责任强制保险317

二、商业性机动车辆保险319

第三节 农业保险328

一、农业保险的种类328

二、农业保险的索赔程序330

第十四章 人身保险333

第一节 人寿保险336

一、死亡保险336

二、生存保险338

三、两全保险338

四、分红保险340

五、投资连结保险340

六、万能保险342

第二节 人身意外伤害保险344

第三节 健康保险347

一、医疗保险347

二、疾病保险348

三、收入保障保险348

四、长期护理保险348

第十五章 保险代理人与保险中介350

第一节 保险代理人350

第二节 保险中介351

第五编 信托与汽车金融篇第十六章 信托消费者的权益保护354

第一节 信托及其相关知识354

一、信托的概念354

二、私人信托及其作用357

三、信托的理财优势361

第二节 委托人的主要权利和义务363

一、委托人享有知情权363

二、委托人享有调整信托财产管理方法权364

三、委托人对受托人违反信托的救济权（包括申请撤销权和请求恢复原状或赔偿权）364

四、委托人享有解任受托人或申请解任受托人的权利365

第三节 受益人的主要权利366

一、受益人享有信托受益权366

二、共同受益人享有信托利益367

三、受益人对受托人享有的权利368

第四节 受托人的主要权利和义务369

一、受托人承担的义务369

二、禁止受托人利用信托财产为自己谋取利益370

三、受托人不能将信托财产转为其固有财产370

四、受托人分别管理义务371

五、受托人自己管理义务372

六、共同受托人之间承担连带责任373

七、受托人有保存记录义务、报告义务和保密义务374

八、受托人向受益人支付信托利益的义务375

九、受托人享有费用和损失补偿权375

第五节 信托理财的法律风险及防范措施376

一、信托理财团购存在法律风险376

二、信托理财法律风险的防范376

三、购买信托产品注意事项378

第六节 选购信托理财产品的法律技巧382

第十七章 汽车金融消费者的权益保护386

第一节 汽车金融的概念及相关知识386

一、汽车金融的概念及内涵386

二、中国汽车金融市场发展简况387

三、汽车金融公司车贷业务种类388

第二节 汽车金融业务的法律法规391

一、汽车消费贷款合同的效力392

二、汽车消费贷款纠纷案件的责任认定393

三、汽车消费贷款保证保险合同的效力394

四、“合作协议”的适用问题395

五、保险人责任承担的问题396

六、保险人对保证保险合同解除权的行使396

第三节 汽车金融的风险分析398

一、个人车贷违约风险成因398

二、汽车金融公司主体角度的违约风险成因400

三、外部环境所致的违约风险402