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第一章 商业银行零售业务概述1

一、商业银行零售业务的概念及实质1

（一）商业银行零售业务的含义及范围的界定1

目录1

（二）商业银行零售业务的分类4

（三）商业银行零售业务的基本特征7

（四）商业银行零售业务的实质8

（一）20世纪30年代以前，个人存款为主的零售业务时期9

（二）二次大战以后，消费信贷的发展时期9

二、商业银行零售业务的发展概况9

（三）20世纪60年代以后，零售业务的创新时期10

（四）20世纪90年代以来，零售业务的大发展时期11

三、商业银行零售业务发展的原因背景11

（一）社会经济活动对金融中介的需求和银行功能的发展11

（二）金融业激烈竞争对零售业务发展的推动13

（三）金融深化、金融创新对零售业务发展的促进13

（四）信息网络技术拓展了零售业务的发展空间14

（五）金融管制放松对零售业务发展的影响15

四、商业银行零售业务的国际发展趋势16

（一）零售业务已成为银行的主要盈利性业务16

（二）网上银行将成为未来零售业务运作的主要模式17

（三）零售业务的细分化、个性化18

（四）中间业务成为零售业务拓展的主要内容19

（五）银行的机构扩展将减缓、机构功能不断优化20

（六）银行卡将成为主要的个人支付工具21

（七）大型“金融百货公司”与小型零售银行将同时并存21

（八）零售业务向国际化方向发展22

第二章 零售金融市场的运行体系24

一、零售金融市场的含义24

二、零售金融市场的基本构成要素26

（一）零售金融市场的主体26

（四）零售金融市场的中介服务机构28

（二）零售金融工具或产品28

（三）零售金融产品的价格28

三、零售金融市场的运行机制和体系的构成29

（一）零售金融市场的运行机制构成29

（二）零售金融市场的运行体系构成30

四、零售银行的机构组织体系30

（一）小型和大型零售银行的内部组织结构30

（二）商业银行的外部组织结构33

（三）商业银行的零售服务设施35

五、个人信用服务体系——个人信用报告机构39

（一）个人信用报告机构的性质和种类40

（二）信用报告的资料来源与内容41

（三）信用报告的种类42

（四）信用报告业的法律监管文件——《公平信贷报告法案》43

六、抵押贷款二级市场和资产证券市场45

（一）抵押贷款二级市场及抵押贷款证券化45

（二）资产证券化及资产证券市场46

七、零售金融市场的政策与监管47

（一）政府监管的主要目的47

（二）美国限制消费贷款机构活动的主要法律48

（一）零售金融产品的含义及特征52

第三章 商业银行零售业务的开发与效益管理52

一、零售金融产品的开发52

（二）零售金融产品的开发目标56

（三）零售金融产品的开发过程57

（四）零售金融产品的开发策略62

二、零售金融产品的定价策略63

（一）零售金融产品的定价原理和法则63

（二）零售金融产品的供求与定价方法68

（三）零售金融产品的定价策略与实施73

（一）银行零售市场营销观念的发展76

三、零售金融产品的市场营销及策略76

（二）银行零售业务对象行为分析与市场定位79

（三）银行零售金融产品营销的市场特点和营销策略84

四、银行零售业务组织机构的管理91

（一）管理和经营机构的设置模式91

（二）机构设置考虑的因素和原则94

（三）新型零售营业网点的构建95

（四）组织机构的控制效率97

五、零售业务的风险控制与管理100

（一）零售业务的风险成因100

（二）零售业务的风险类型102

（三）零售业务的风险防范与管理104

第四章 个人存款业务的运作与管理106

一、商业银行发展个人存款业务的意义106

（一）个人存款是商业银行生存发展的基础106

（二）个人存款是商业银行开展其他业务的基础109

（三）吸收存款始终是商业银行的竞争性业务109

二、商业银行个人存款业务的基本种类110

（一）交易（支付）存款账户111

（二）非交易（储蓄）存款账户117

三、商业银行存款结构的变化及其影响120

（一）商业银行存款结构的变化120

（二）商业银行存款结构变化的原因分析121

（三）存款结构的变化对银行经营的影响122

四、个人存款的创新124

（一）指数定期存单124

（二）经纪人存款125

（三）外币存单125

（四）特殊存单126

（五）类同存款账户126

（六）投资账户126

（一）个人存款定价与商业银行经营目标之间的关系127

五、商业银行个人存款的定价策略与方法127

（二）影响个人存款定价的因素128

（三）个人存款定价的目标和方法134

六、我国商业银行的个人存款业务144

（一）个人存款业务的现状及存在的问题144

（二）个人存款业务的发展条件和环境147

（三）我国商业银行个人存款业务的发展策略149

第五章 个人贷款业务的运作与管理153

一、个人贷款的概念、特点及种类153

（一）个人贷款的概念153

（二）个人贷款的特点154

（三）个人贷款的种类155

（一）居民住宅抵押贷款157

二、消费者贷款157

（二）非住宅贷款159

（三）非住宅消费者贷款的一般程序161

三、个人投资贷款168

（一）个人股票投资贷款168

（二）多币种杠杆贷款170

（三）个人房地产投资贷款171

（四）个人住房贷款的一般程序171

四、消费者现金管理方案——度身定造贷款174

（一）贷款定价的原则175

五、个人贷款的定价175

（二）非住宅消费者贷款的定价176

（三）住宅消费者贷款的定价180

六、我国商业银行的个人贷款业务182

（一）现行我国商业银行个人贷款的主要种类182

（二）个人住房贷款的条件和一般程序187

（三）个人住房贷款每月还款额的计算方法190

（四）当前我国消费信贷的发展状况和存在的问题192

（五）发展我国消费信贷的途径195

（一）零售中间业务的概念198

一、零售中间业务的概念与分类198

第六章 零售中间业务的运作与管理198

（二）零售中间业务的分类199

（三）零售中间业务的交叉性200

二、零售中间业务的发展201

（一）零售中间业务的发展概况201

（二）零售中间业务的发展原因202

（三）开拓发展零售中间业务的意义204

三、个人结算业务206

（一）个人结算业务的概念与种类206

（二）个人结算的工具208

（三）个人结算的方式209

四、信用卡业务212

（一）银行信用卡的概念及其功能213

（二）银行信用卡的分类214

（三）信用卡业务的运作程序216

（四）信用卡业务的风险与防范218

五、个人代理业务225

（一）个人代理业务的概念与种类225

（二）银行发展个人代理业务的意义226

（三）代理个人收付业务226

（四）其他个人代理业务228

六、其他中间业务229

（一）信托业务229

（二）信息咨询业务229

七、我国商业银行的中间业务231

（一）当前我国商业银行中间业务的状况231

（二）发展个人金融中介服务的现实意义232

（三）商业银行金融中介服务经营环境的营造233

第七章 我国商业银行零售业务的开拓与发展239

一、我国商业银行开拓发展零售业务的紧迫性239

（一）面临金融开放的严峻挑战239

（二）深化金融改革的客观要求242

（三）推动经济增长的现时需要244

二、我国商业银行零售业务的现状及存在的主要问题246

（一）我国商业银行开展零售业务的背景分析246

（二）我国商业银行零售业务的现状248

（三）目前我国商业银行零售业务存在的问题251

三、我国商业银行零售业务的发展目标与策略254

（一）发展目标与步骤254

（二）发展策略与措施256

四、结束语：我国商业银行零售业务的发展前景259

主要参考文献263