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第1章 电子支付概述1

1.1 支付和支付系统1

1.1.1 支付和支付系统1

1.1.2 支付系统的发展3

1.1.3 我国的支付系统4

1.2 电子支付概论6

1.2.1 电子支付的现状6

1.2.2 电子支付的定义7

1.2.3 电子支付的分类8

1.2.4 电子支付产业存在的问题9

1.3 网络支付10

1.3.1 网络支付的概念10

1.3.2 网络支付的条件12

1.3.3 网络支付的特征12

1.3.4 网络支付的安全性问题13

1.3.5 网络支付系统方式14

1.4 电子货币16

1.4.1 电子货币的概念与特征16

1.4.2 电子货币的分类17

本章小结21

复习思考题22

第2章 基于网络的小额电子支付23

2.1 电子现金23

2.1.1 电子现金的产生23

2.1.2 电子现金的优点24

2.1.3 电子现金存在的问题25

2.1.4 电子现金的支付流程27

2.1.5 电子现金系统28

2.2 电子支票31

2.2.1 传统支票的运作32

2.2.2 电子支票支付32

2.2.3 电子支票的优点33

2.2.4 电子支票支付的基本模式34

2.2.5 电子支票的支付流程35

2.2.6 电子支票系统的关键技术37

2.2.7 电子支票应用系统37

2.3 微支付42

2.3.1 微支付的特点42

2.3.2 微支付模型43

2.3.3 基于票据的微支付系统44

2.3.4 基于Hash链的微支付系统47

2.3.5 基于宏支付51

2.3.6 基于概率51

2.3.7 微支付的应用和发展52

2.4 移动支付53

2.4.1 移动支付的定义53

2.4.2 移动支付的业务类型54

2.4.3 移动支付的运营模式54

2.4.4 移动支付系统56

2.4.5 移动支付的主要障碍61

2.4.6 移动支付的解决办法62

本章小结67

复习思考题68

第3章 基于银行卡的小额电子支付69

3.1 银行卡69

3.1.1 银行卡概述69

3.1.2 借记卡71

3.1.3 IC卡72

3.1.4 银行卡的发展概况73

3.1.5 银行卡产品的选择建议75

3.2 ATM77

3.2.1 ATM系统的目标和主要功能77

3.2.2 ATM系统的应用现状78

3.2.3 中国ATM市场的现状78

3.2.4 ATM发展的趋势80

3.2.5 ATM的组成81

3.2.6 ATM系统的网络结构82

3.2.7 ATM常见故障86

3.3 POS系统87

3.3.1 POS系统概述87

3.3.2 POS系统的发展89

3.3.3 POS系统的业务处理流程90

3.3.4 POS系统的组成和网络结构91

3.3.5 POS系统的安全问题93

3.3.6 POS接入技术94

3.3.7 POS系统实例96

3.4 信用支付的网络模式97

3.4.1 中介支付模式97

3.4.2 简单加密支付模式——CyberCash98

3.4.3 SET支付模式99

3.5 银联99

3.5.1 中国银联概述99

3.5.2 银联卡101

本章小结104

复习思考题105

第4章 大额电子汇兑系统107

4.1 电子汇兑系统概述107

4.1.1 汇兑系统的含义107

4.1.2 汇兑系统的特点107

4.1.3 汇兑系统的类型108

4.1.4 电子汇兑的处理流程与控制109

4.2 国内的电子汇兑系统109

4.2.1 中国人民银行金融卫星通信网络系统110

4.2.2 中国工商银行联行支付和结算网络系统112

4.2.3 中国邮政电子汇兑系统113

4.3 中国国家金融通信网和中国国家现代化支付系统116

4.3.1 中国国家金融通信网117

4.3.2 中国国家现代化支付系统122

4.3.3 我国的金融通信体系结构和电子汇兑过程126

4.4 国外著名的电子汇兑系统127

4.4.1 SWIFT127

4.4.2 CHIPS132

4.4.3 FedWire134

本章小结138

复习思考题138

第5章 电子支付的支持系统140

5.1 CA系统140

5.1.1 CA的概念140

5.1.2 CA的组成结构140

5.1.3 CA的主要功能141

5.1.4 CA与电子商务142

5.1.5 中国金融认证中心147

5.2 第三方支付网关150

5.2.1 第三方支付的概念150

5.2.2 第三方支付的模式150

5.2.3 第三方支付网关举例152

5.2.4 第三方支付的比较164

5.3 网上交易的国际标准和过程164

5.3.1 SSL协议164

5.3.2 SET协议166

5.4 金融风险监控与预警系统168

5.4.1 商业银行的风险管理系统168

5.4.2 金融风险监控与预警系统169

5.4.3 银行卡风险管理系统170

本章小结173

复习思考题173

第6章 电子支付法律法规174

6.1 电子支付立法趋势174

6.2 电子支付面临的主要法律问题174

6.2.1 电子资金划拨产生的法律问题175

6.2.2 电子货币衍生的法律问题177

6.2.3 电子支付监管面临的法律问题180

6.3 电子支付中的主要法律责任承担183

6.3.1 未经授权的支付的责任承担184

6.3.2 支付指令有误时的责任承担185

6.3.3 不可抗力导致的损失责任承担187

6.4 电子支付案例分析188

6.4.1 案例导读188

6.4.2 案例分析188

6.5 电子支付安全的法律保障189

本章小结191

复习思考题191

第7章 网络银行概述192

7.1 因特网与网络银行192

7.1.1 电子商务给银行业带来的机遇192

7.1.2 电子商务给银行业带来的挑战193

7.1.3 网络银行发展的影响因素195

7.1.4 网络银行发展的主要困难195

7.1.5 发展网络银行需要解决的问题197

7.2 网络银行的概念、发展、模式和特点199

7.2.1 网络银行的概念199

7.2.2 网络银行建设的主要领域200

7.2.3 网络银行发展的四个阶段202

7.2.4 网络银行的发展模式205

7.2.5 网络银行的业务模式208

7.2.6 网络银行的特点210

7.3 网络银行服务的基础条件211

7.3.1 企业的数字化和商业智能化211

7.3.2 因特网的普及应用212

7.3.3 完善的网上银行服务的运行环境213

7.3.4 网上支付的安全需求214

7.3.5 两类密码系统215

7.3.6 数字签名技术215

7.4 移动银行217

7.4.1 手机银行217

7.4.2 掌上银行223

本章小结227

复习思考题227

第8章 网络银行服务229

8.1 个人网上银行服务229

8.1.1 个人网上银行介绍229

8.1.2 工商银行个人网上银行实例230

8.2 企业网上银行服务233

8.3 网上银行实例239

本章小结244

复习思考题245